协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)、通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规即将落(luò)地。今天，多家(jiā)银(yín)行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款执(zhí)行利率的通(tōng)知，从调整情(qíng)况来(lái)看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下(xià)调幅(fú)度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银(yín)行业(yè)券商分析师(shī)认为，对于(yú)规(guī)范协(xié)定存款定价(jià)秩序作用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价的无(wú)序竞(jìng)争(zhēng)，合力压(yā)降银(yín)行(xíng)负债成本。预计(jì)新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本以(yǐ)对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时(shí)起(qǐ)调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协(xié)定存(cún)款为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于(yú)调整部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推(tuī)动存(cún)款利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日(rì)对部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)按支取日挂(guà)牌(pái)公告的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通知存(cún)款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定江苏高考为啥用全国卷，全国高考看江苏下一句存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告(gào)了关于(yú)平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调(diào)整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上(shàng)）执行利率按照区(qū)域(yù)有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执(zhí)行(xíng)利率较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执行利(lì)率则较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售(shòu)“智(zhì)能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知(zhī)，对协(xié)定存(cún)款和通(tōng)知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金(jīn)融(róng)机构执行基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存(cún)款、通(tōng)知存款调整后，两类存(cún)款执行利(lì)率均为(wèi)自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行外(wài)，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执行利率也为自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知存(cún)款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存(cún)款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及(jí)协(xié)定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能存款-通(tōng)知存(cún)款利率进行(xíng)调整，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分行的(de)执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，招商证券(quàn)银行(xíng)业首席分析师廖(liào)志明曾(céng)预计(jì)新(xīn)规则(zé)会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌(pái)利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也(yě)有一(yī)股(gǔ)份行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利(lì)率最高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存(cún)款，一(yī)家(jiā)大行客服(fú)对财联社记者介绍(shào)，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是(shì)指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期(qī)限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度(dù)内存款按(àn)活(huó)期存(cún)款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额(é)度的部分，按协定存(cún)款利率支(zhī)付利息(xī)的(de)一种存款。协定(dìng)存(cún)款分为普(pǔ)通型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款分(fēn)为(wèi)一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道(dào)提前一(yī)天或七天(tiān)通知(zhī)银行(xíng)，即(jí)可按实际存期及支取日相应(yīng)币种档次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表(biǎo)示，协定(dìng)存(cún)款性(xìng)质介于活期和定期存款之间(jiān)。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期利率(lǜ)计(jì)付利息(xī)，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付(fù)利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单(dān)位通知(zhī)存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企业存款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最低起存(cún)金额(é)，门槛(kǎn)相对(duì)较高(gāo)；此(cǐ)外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取(qǔ)需求的客(kè)户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方(fāng)面(miàn)有利于刺激(jī)消费以及缓和企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存(cún)款收益缩(suō)水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开(kāi)证券分(fēn)析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存(cún)款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一(江苏高考为啥用全国卷，全国高考看江苏下一句yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不(bù)大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但(dàn)若存(cún)贷款利(lì)率都能有所下调(diào)，也有助于刺激(jī)企(qǐ)业投资并降(jiàng)低融资成本。

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